L’épargne solidaire
19 janvier, 2008
Vous avez la fibre citoyenne, vous voulez investir mais néanmoins vous pensez que chacun peut apporter sa touche à la construction d’une société plus humaine Alors les produits d’épargne solidaire sont faits pour vous ! Ils vous permettent en effet d’exercer votre citoyenneté en orientant votre argent vers des projets qui vous tiennent à cœur, porteurs de changement et de lien social.
L’épargne solidaire en est encore à ses balbutiements, mais elle offre déjà une large palette de produits.
Que vous soyez néophyte en matière de placement ou plus expérimenté vous trouverez facilement ce qui vous convient.
Nul besoin de disposer de fortunes. A partir de 8 euros par mois, vous pouvez commencer. Certaines formes d’épargne sont très simples et banales comme ouvrir un livret ou un codevi, ou souscrire à une Sicav, d’autres plus innovantes tels que la souscription directe au capital d’acteurs solidaires, voire de projets solidaires. Vous trouverez matière à soutenir des projets près de chez vous ou au contraire très loin, en Afrique ou en Amérique latine. Selon le temps que vous êtes prêts à y consacrer, vous pouvez vous contenter du courrier ou du téléphone, ou investir de votre temps en rentrant dans un groupe, voire en devenant bénévole auprès des acteurs et projets solidaires
Ce qui est intéressant c’est qu’un produit d’épargne solidaire permet de financer des projets qui rencontrent des difficultés pour trouver des financements dans les systèmes financiers classiques. Grâce à cette démarche simple et accessible à tous, l’épargnant peut soutenir des projets solidaires de son choix :
- activités d’insertion et création d’emplois
- activités solidaires innovantes tels que le commerce équitable, l’agriculture biologique
- activités de solidarité au quotidien
- logement social
- projets de développement Nord Sud
Un produit d’épargne solidaire se distingue d’un produit d’épargne classique par l’incorparation d’un mécanisme de solidarité et il existe deux mécanismes de solidarité :
- soit une partie des revenus (25%, 50% ou 100% des intérêts par exemple) est distribuée à une association de votre choix. Il s’agit par conséquent d’un don. On parle de produit de partage solidaire.
- soit c’est une partie de l’encours lui-même qui est investi à hauteur d’au moins 10%, le minimum légal pour que l’investissement soit reconnu solidaire. Certains produits d’épargne salariale fonctionnent ainsi. On parle alors de produit d’investissement solidaire.
Les produits d’épargne solidaire sont-ils rentables ?
Une des idées reçues quand on parle d’épargne solidaire, c’est qu’elle rapporte moins qu’une épargne classique. Qu’en est-il réellement?
En général, si l’on compare des placements de nature équivalente, le souscripteur gagne un peu moins avec l’épargne solidaire soit parce qu’il donne une partie du rendement, soit parce qu’une partie de son capital est investie sur des projets dont la rentabilité économique est faible. Mais les personnes qui choisissent des placements solidaires se soucient de l’utilité économique et sociale de leur épargne autant que de sa rémunération.
Cependant à ce rendement financier il faut ajouter pour certains produits les avantages fiscaux dont l’épargnant bénéficie. Avec ces éléments, les rendements financiers des produits d’épargne solidaire sont satisfaisants.
Comment souscrire à un produit d’épargne solidaire?
Les produits d’épargne solidaire peuvent être souscrits :
- auprès des institutions financières solidaires : pour des actions, des parts sociales ou des comptes à terme
- auprès de certaines banques ou établissement financiers : Avip, la Banque Populaire d’Alsace, les Caisses d’Epargne, CDC IXIS Asset Management, le Crédit Coopératif, le Crédit Lyonnais, le Crédit Mutuel, le Crédit Agricole, le Crédit Municipal de Nantes, Isica/AG2R, Macif Gestion et Ofivalmo Gestion/Gestépargne pour souscrire des assurances vies, des livrets d’épargne, des Codevi.
- auprès de n’importe quel établissement bancaire pour les Fonds Communs de Placements dotés d’un code ISIN
- via le plan d’épargne salariale de votre entreprise pour les Fonds Communs de Placements d’Entreprises Solidaires
Les produits d’épargne intègrent en leur sein un mécanisme de solidarité qui va permettre d’apporter des financements à des projets solidaires : encours placés de manière solidaire, revenus partagés avec des acteurs solidaires, rétrocession de droits d’entrée et de frais de gestion au profit d’acteurs solidaires.
Avantages fiscaux
Dans le cas d’un produit de partage solidaire, vous pourrez bénéficier d’une réduction d’impôt de 66% du montant du don, dans la limite de 20 % de votre revenu imposable. Vous recevrez un justificatif pour votre déclaration de revenus. Pour ce qui est des dons consentis à des associations de lutte contre la faim, la réduction est de 75% du montant du don plafonné à 470 euros.
Dans le cas d’un produit d’investissement solidaire, si les actions ne sont pas cotées, vous bénéficierez d’une réduction d’impôt de 25 % de l’investissement dans la limite annuelle de 20 000 euros pour un célibataire, à condition de conserver les titres pendant 5 ans.
Un nouveau prélèvement forfaitaire libératoire à taux réduit (5%) a été créé, par la loi de finances pour 2008 pour les intérêts de l’épargne solidaire de partage. Jusque là, le prélèvement forfaitaire libératoire de 16% s’appliquait aussi aux intérêts reversés à l’association.
En conclusion,
Commencez par demander à votre banque si elle propose ce type d’épargne. A défaut, vous pouvez vous adresser aux institutions financières solidaires. N’hésitez pas à vous renseigner sur ce type d’épargne et s’il vous séduit, votre argent sera alors investi directement pour financer des projets de développement. Enfin, les plans d’épargne salariale sont tenus de proposer des produits solidaires.
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